Tỷ lệ tiền mặt phù hợp cho danh mục đầu tư của bạn là bao nhiêu?
24/10/24
Tiền mặt luôn được ưa chuộng, nhưng khi đầu tư, tiền mặt không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất. Hiện tại, tiền mặt mang lại lợi nhuận chưa đến 1% và mất giá khi lạm phát.
Cần giữ bao nhiêu tiền mặt trong danh mục đầu tư?
1. Bạn có quỹ khẩn cấp không?
Ai cũng cần khoản tiền mặt cho chi tiêu hằng ngày và dự phòng những tình huống bất ngờ như hư hỏng đồ đạc, tai nạn xe hay mất việc. Chuyên gia khuyên nên dành ít nhất 3 tháng chi phí sống, hoặc nhiều hơn với thu nhập không ổn định.
2. Bạn gần đến tuổi nghỉ hưu chưa?
Nếu còn xa ngày nghỉ hưu, không cần quá nhiều tiền mặt, hãy đầu tư vào quỹ hưu trí, cổ phiếu để tăng tài sản. Gần đến nghỉ hưu, hãy chuyển sang khoản đầu tư an toàn hơn như trái phiếu và tiền mặt.
3. Bạn đã đóng đủ vào quỹ hưu trí chưa?
Nếu đóng tối đa vào các quỹ hưu trí, bạn đang đi đúng hướng cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái. Không cần lo lắng quá nhiều về việc giữ nhiều tiền mặt. Thay vào đó, hãy đầu tư vào bất động sản hay các tài khoản tiết kiệm cho giáo dục.
4. Bạn là nhà đầu tư thụ động hay chủ động?
Đầu tư đều đặn và để tiền phát triển theo thời gian, không cần giữ quá nhiều tiền mặt. Nhưng nếu thích đầu tư chủ động, cần có một khoản tiền sẵn để tận dụng cơ hội mua cổ phiếu.
shared via tim lemke,