Hãy hỏi 5 câu này trước khi chọn cố vấn tài chính
24/09/24
Đánh giá cố vấn tài chính không phải là việc đơn giản. Một số chức danh của cố vấn tài chính không được quản lý chặt chẽ, khiến việc tìm người đáng tin cậy trở nên khó khăn.
Dưới đây là 5 câu hỏi quan trọng giúp chọn đúng cố vấn tài chính
1. Bạn được trả lương như thế nào?
- Hoa hồng: kiếm tiền khi bạn mua sản phẩm qua họ, có thể gây xung đột lợi ích.
- Phí cố định (Fee-only): được trả trực tiếp từ khách hàng, nên lời khuyên có thể khách quan hơn.
- Phí kết hợp (Fee-based): nhận cả từ khách hàng và hoa hồng từ việc bán sản phẩm.
2. Bạn có giấy phép và chứng chỉ gì?
- Người lập kế hoạch tài chính (Financial Planner): chức danh này không được quản lý chặt chẽ, nếu là chuyên gia lập kế hoạch tài chính (CFP), họ phải qua đào tạo và có chứng chỉ chuyên nghiệp.
- Đại lý bảo hiểm: được cấp phép bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
- Cố vấn đầu tư: có nghĩa vụ đặt lợi ích của khách hàng lên trên.
- Môi giới chứng khoán: là người giao dịch chứng khoán cho khách hàng.
3. Chuyên môn của bạn là gì?
Giống như bác sĩ có chuyên khoa, cố vấn tài chính cũng có chuyên môn riêng. Có người tập trung vào việc lên kế hoạch hưu trí cho người trẻ, người khác quản lý tiền cho người đã nghỉ hưu. Chọn cố vấn phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn.
4. Quan điểm đầu tư của bạn là gì?
Hãy hỏi cố vấn về triết lý đầu tư của họ. Nếu câu trả lời không rõ ràng hoặc khiến bạn băn khoăn, đừng ngại hỏi thêm.
5. Mục tiêu tài chính của tôi là gì?
Đây không chỉ là câu hỏi để kiểm tra sự chú ý của cố vấn mà còn giúp xác định rõ mục tiêu tài chính của bản thân. Một cố vấn giỏi giúp bạn làm rõ điều này.
shared via emily guy birken,
